打造新一代银行业务

利用从银行各部门获取的数据来丰富客户洞察，提升打造更具个性化、更有意义的体验的能力。

通过采用现代技术来支持数字化转型（包括探索人工智能），提高各层面的效率和生产力，并降低组织风险。

对不断变化的环境作出更快的反应。提高测试新运营模式、业务策略和产品的灵活性，为竞争力和增长提供支持。

现代云端核心银行业务解决方案可缩短上市时间，提高自动化水平和可扩展性，并降低基础设施的总拥有成本。

通过设计和实施与业务策略完全一致的合理策略、组织结构和文化，确保实现安全增长。

创建、运行和优化由人工智能赋能的安全功能，跟踪和保护银行的数据、资产、系统和人员。

了解新出现的威胁，做好最坏的准备，并提高对日新月异的攻击作出快速有效响应的能力。

领先银行将目光投向财务目标之外，通过人才、客户、可持续发展、体验、包容性和多样性创造可持续的长期业绩。

银行可以通过增强运营和体验来增加收入，而不增加成本，也不必改变其核心银行系统。

通过更方便地获取数据和更智能地使用数据，银行可以针对意义重大的领域来改进运营，并利用人工智能实现转型。

采用由外而内的视角，持续改进运营。许多领先银行使用虚拟表示法直观呈现流程，并使用实时数据了解如何以及在哪些方面改进流程。

美国银行有 43% 的工作可以实现自动化，因此有极大的潜力可以提高流程效率，并将员工重新部署到可以增加更多价值的领域。

实现更加个性化的员工体验，调整和提升团队技能，充分利用新技术和人才库。

核心基础设施必须实现高效的合规性、创新和差异化体验，以满足客户的期望。

将支付嵌入购买体验是在线商务的关键特征之一。为满足商家的要求，供应商必须与其系统有效集成。

数字支付市场规模约为 810 亿美元，预计到 2030 年将以每年 21% 的速度增长。银行必须重新审视其运营、体验和合作伙伴生态系统，才能赢得市场份额。

通过利用数据和人工智能来定制服务，银行和其他支付服务提供商可以让客户感觉更受重视，从而提高客户的忠诚度和钱包份额，并提升客户终身价值。

云计算、数据、分析和人工智能可帮助提供商实现流程转型和自动化，推动增长和提高竞争力，并可持续地削减 30-50% 的成本。

由于消费信贷占零售银行业务收入的三分之一以上，因此银行需要更深入地了解客户的经济状况和目标。这将使他们能够以更加个性化和便捷的方式，在适当的时间提供合适的金融服务。

通过访问实时数据和部署新的人工智能解决方案，银行可以跨多个渠道为企业客户提供更加一致、量身定制的自助式数字体验，从而提高客户的主动性，并减轻客户经理的人工负担。

利用先进的数据分析、劳动力方法和处理能力，以及人工智能等新技术，转向智能、精益和安全的数字化贷款业务运营方式。

事实证明，银行难以通过中小企业细分市场获得利润。数据管理和自动化方面的进步使得了解客户和定制解决方案变得更加容易，而渠道和体验方面的改进则简化了交付流程。

借助综合全面的可持续发展战略，银行将能够在帮助企业最大限度地减少碳排放方面发挥核心作用。此外，银行还需要增强数据和分析能力，掌握一系列特定的新技能，并运用新颖独特、考虑企业全局的思维模式。

扩展、自动化的 KYC 流程以及强大的环境保护、社会责任和公司治理 (ESG) 信息架构，有助于提供银行所需的可靠数据，以衡量和管理客户实现净零排放转型的情况。银行还能更好地识别“漂绿”行为并遵守相关法规。

为了开发绿色理财产品并做出更快、更明智的信贷决策，银行不仅要改进数据收集和管理，还要整合控制和决策框架。

完全符合银行 ESG 目标的运营模式不仅应包括技术、数据、流程和技能，还应包括合适的基础设施、合作伙伴和文化。

通过将许多人工任务自动化，并利用更多最新数据和先进技术增强员工能力，银行可以显著提高可靠性、准确性和生产力，同时推动实现合规性。

收集并监控内部和外部来源的数据，并利用人工智能识别异常情况，快速检测风险和欺诈行为。这有助于您果断地采取应对措施，以保护银行及其客户。

越来越多的客户希望获得量身定制的银行体验，并且希望这种体验能比得上其他行业的领先供应商所提供的体验。这意味着银行需要采用以客户为中心的数据管理模式，而不是以产品和渠道为主。

银行可以借助云计算、数据和生成人工智能等新技术的强大功能，进行更高效的对话，从而大规模地提供紧密贴合客户日常生活需求的服务及建议。

通过消除孤岛并与生态系统参与者合作，银行可以提供通过多个接触点将银行与非银行产品和服务相结合的主张。这样一来，银行还可以在与客户的整体关系中为客户提供回报。

银行不仅希望招聘稀缺的技术专家，也希望再次成为所有人才的首选雇主。要想取得成功，银行应重新审视自身的品牌形象和文化、工作场所及实践，以及员工如何建立有价值的职业生涯。

人工智能有望在工作方式、工作成果的质量及效率方面推动影响深远的变革。要实现这一目标并最大限度地减少随之而来的干扰，就必须制定以人为本的整体战略。

人工智能并不是人才转型的唯一推动力量，员工本身也希望获得更灵活的职位、不同的工作环境、打破陈规的职业发展道路，以及诚信为本的雇主。为未来做好准备的银行业人才队伍正在不断发展壮大。

要充分挖掘改进运营模式的潜力，人力因素至关重要。变革管理应纳入所有转型计划，所有利用数据和自动化增强员工队伍的机会都值得探索。