Los pagos se vuelven personales — Cómo mantenerse relevantes

Resumen

• La nueva generación de pagos minoristas está creciendo rápidamente debido a los cambios en el comportamiento de los consumidores, avances tecnológicos y la competencia innovadora.
• Según un estudio de Accenture, más de la mitad de los consumidores han utilizado herramientas como los monederos digitales, que son más populares que las tarjetas de crédito.
• Las turbulencias económicas están impulsando a los consumidores a buscar un mayor control sobre sus opciones de pago, y algunos desean evitar el pago de intereses.
• Los bancos emisores de tarjetas que adoptan una actitud tímida ante la innovación en los pagos podrían perder 89,000 millones de dólares en ingresos en los próximos tres años.

El futuro es digital, incluso para los pagos presenciales

La última encuesta mundial de Accenture sobre los consumidores de servicios de pago revela que las ofertas de nueva generación, como los monederos digitales, la transferencia de cuenta a cuenta (A2A) y el sistema "compra ahora, paga después" (BNPL), están ganando participación rápidamente, y que la biometría, la transferencia de máquina a máquina y los pagos por metaverso causarán una mayor disrupción.

El efectivo sigue dominando, pero la adopción de monederos digitales se está disparando.

P: ¿Cuál de los siguientes métodos de pago utilizas al menos 5 veces al mes?

Los monederos digitales, por ejemplo, se utilizan más que las tarjetas de crédito en todo el mundo. Esto podría parecer sorprendente, pero coincide con el entusiasmo de los consumidores por soluciones de pago sin fricciones como los monederos digitales, que ofrecen flexibilidad, rapidez y facilidad de uso sin sacrificar la seguridad.

Los pagos de nueva generación han despegado en Internet, pero se observa una tendencia similar en los pagos presenciales. Nuestro estudio prevé que el uso presencial de los métodos de pago de nueva generación se duplicará en los próximos tres años.

El aumento de la competencia y los cambios en el comportamiento de los consumidores ponen en peligro los ingresos

La llegada de estos nuevos métodos de pago viene acompañada de nuevos competidores. Según nuestro análisis, los bancos que tarden en invertir en opciones de pago de nueva generación podrían perder hasta 89.000 millones de dólares en ingresos de aquí a 2025.

En tiempos de turbulencias económicas, los bancos han tenido tradicionalmente un as bajo la manga: la confianza del consumidor. Eso sigue siendo cierto hoy en día, pero los bancos no pueden contar sólo con la confianza para obtener una ventaja competitiva.

Según nuestro estudio, los clientes siguen dispuestos a probar las soluciones de pago de las fintech y otros nuevos actores, aunque confíen menos en ellos. Esto es especialmente cierto cuando están frustrados con la experiencia de pago de su banco o si tienen necesidades que sus bancos no están atendiendo.

Cuatro estrategias para quitar los puntos de dolor de los pagos

El reto al que se enfrentan los operadores de pagos tradicionales es claro: ofrecer la seguridad de pagar en cualquier lugar, en cualquier momento e incluso de cualquier forma. Para lograrlo, pueden seguir una o varias de las siguientes estrategias.

Colabora para crecer
Colabora para defender los principales ingresos por pagos y bloquear a los nuevos competidores.

Simplicidad y rapidez
Aumenta la intimidad del cliente mediante un conocimiento profundo de sus comportamientos y necesidades. Enfócate en aplicaciones de alto uso y en nuevas tecnologías como la IA.

Enfoque de nicho
Diferenciar la marca a través de un profundo conocimiento de los puntos débiles y las necesidades particulares de los consumidores.

Más allá de los pagos
Utilizar datos dinámicos para desempeñar un papel destacado en los mercados en línea o en las súper apps y situarte en el centro de la vida digital de tus clientes.

Sea cual sea la estrategia que elijas, ahora es el momento de que los participantes en la industria de pagos pongan una estaca en el suelo que garantice su futuro crecimiento y relevancia.

Para saber más sobre el futuro de los pagos de los consumidores, lee "Payments Gets Personal", un informe basado en encuestas a más de 16.000 consumidores de Asia, Europa, América Latina y Norteamérica.

Preguntas frecuentes

¿Cuáles métodos de pago están ganando popularidad?

Nuestra encuesta encontró que las billeteras digitales son la opción de pagos de nueva generación más popular en este momento, aunque apps cuenta a cuenta (A2A) y compra ahora, paga después (BNPL) también están ganando participación rápidamente. Espere una mayor interrupción de la biometría, los pagos de máquina a máquina y metaverso.

¿Qué es una billetera digital?

Una billetera digital es una aplicación que permite el pago desde un dispositivo móvil sin tarjeta presente. Los usuarios pueden autenticar su teléfono inteligente o reloj y luego dejar su billetera en casa.

¿Qué son las apps A2A?

A2A implica mover dinero directamente de una cuenta a otra sin la necesidad de intermediarios adicionales o instrumentos de pago como tarjetas.

¿Qué es BNPL?

BNPL es una opción de financiamiento a corto plazo que permite a los consumidores realizar compras instantáneas y pagarlas en el futuro, a menudo sin intereses y generalmente en cuotas.

¿Qué es una súper aplicación?

Una súper aplicación es una aplicación móvil o web que proporciona múltiples servicios, incluidos el pago y el procesamiento de transacciones financieras. Es una plataforma de comercio y comunicación en línea autocontenida que abarca diversos aspectos de la vida personal y compras.