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Payments

CBDC: Impactos no mercado mundial

julho 25, 2022 5-minutos de leitura

RELATÓRIO DA PESQUISA

Resumo

  • A digitalização de moedas oficiais pelos BCs acompanha uma tendência de descentralização das operações financeiras.
  • O sistema apresenta vantagens aos governos, como maior rastreamento de transações, redução de custos, fraudes e inadimplência.
  • Empresas tradicionais do mercado financeiro têm desafios à frente, mas o cenário também apresenta oportunidades.

O CBDC (moeda digital de banco central, em tradução livre) é um token digital emitido oficialmente por governos. Em outras palavras, é a digitalização das moedas correntes pelo Bancos Centrais. Os primeiros passos vêm sendo dados por vários países, incluindo o Brasil – com o PIX e o Open Banking.

Tendência relevante

A descentralização das operações financeiras (DeFi, na sigla em inglês), sem o intermédio de instituições tradicionais, não é um movimento recente – vide a popularização das criptomoedas, como o bitcoin.

+U$250

bilhões de valor investido em protocolos DeFi ao final de 2021

+R$17

trilhões de valor movimentado desde o início do Pix até junho de 2022 (Fonte: Banco Central)

Hoje criptomoedas são mais estáveis e eliminaram a volatilidade ao ter lastro em ativos físicos, como ouro e dólar. A tendência de digitalização de moedas correntes, em última instância, oficializa um sistema paralelo já existente – e traz uma alternativa ao dinheiro físico, reduzindo a moeda impressa circulante.

O novo ecossistema apresenta-se como uma versão melhorada do sistema bancário tradicional, com o auxílio de tecnologias como o blockchain. CBDCs devem aumentar a eficiência e reduzir os custos de serviços financeiros. Além disso, trazem maior visibilidade aos bancos centrais, que podem monitorar todas as transações financeiras, cobrar impostos e vincular ativos às pessoas físicas.

Oportunidades

O cenário apresenta desafios ao mercado financeiro, em especial aos bancos e corretoras tradicionais. A Accenture apresenta soluções para que as empresas do setor financeiro se antecipem à mudança – e garantam um espaço de destaque na versão 2.0 do sistema bancário tradicional. Eis algumas das oportunidades:

  • Trabalhar na implementação em conjunto com Banco Central e aproveitar expertise para desenvolver mecanismos antifraude, validação de usuários, entre outros;
  • Implementar sistema em suas operações, tal como ocorreu com o PIX, a fim de mitigar perdas de clientes;
  • Expansão internacional: possibilidade ganha força com operações cambiais facilitadas pelo sistema
  • Bancos e corretoras tradicionais: Desenvolver produtos não relacionados à conta bancária e oferecer até mesmo serviços não-financeiros;
  • Bancos digitais: Fornecer uma boa experiência de acesso ao CDBC aos usuários, com ganho em relacionamento com o cliente;
  • Varejo e atacado: viabilizar pagamentos digitais offline aos desbancarizados

A expertise da Accenture

+270

clientes engajados em blockchain em todo o mundo

+2.600

pessoas treinadas em blockchain

+50

Accenture Innovation Hubs em todo o mundo

Conheça o time

Edlayne Burr

Managing Director – Payments Lead, Growth Markets
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