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Principais tendências bancárias comerciais em 2024
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14 fevereiro 2024
Resumo
- Os bancos comerciais procuram um equilíbrio entre os desafios que enfrentam hoje e se preparam para um forte crescimento no futuro.
- Há um foco crescente em conformidade e gestão de riscos em resposta à crescente pressão dos reguladores.
- À medida que os bancos priorizam a estabilidade e a eficiência, eles também investem em gen AI para impulsionar a inovação e expandir seus recursos de dados.
Unir os desafios de hoje e as possibilidades de amanhã
No ano passado, as taxas de juros foram manchetes. A economia agora está mudando de marcha à medida que os clientes buscam estabilidade e os bancos se ajustam aos maiores desafios de conformidade e alocação de capital. O mundo financeiro está andando na ponta dos pés, tentando não atrapalhar o "pouso suave" que todos esperam enquanto a inflação se acomoda.
No entanto, essa abordagem cautelosa pode impedir os bancos comerciais de investir em avanços tecnológicos com o potencial de aumentar a produtividade, simplificar a conformidade, automatizar o gerenciamento de riscos e transformar a experiência do cliente.
Os bancos comerciais podem ter dificuldades para encontrar o equilíbrio entre enfrentar os desafios atuais de forma conservadora e abraçar a reinvenção e a inovação – possibilitadas pela IA generativa e ferramentas de dados avançadas. Esse equilíbrio será a chave para uma viagem tranquila pelas águas incertas de 2024 e impulsionará os bancos em direção ao crescimento futuro.
Como compartilhamos as tendências que esperamos dominar o setor para o próximo ano, o foco é dividido entre essas duas prioridades. Cada banco precisará calcular onde está seu ponto de equilíbrio.
6 tendências bancárias comerciais
À medida que as altas taxas de juros começarem a recuar, os bancos procurarão maneiras de controlar os custos e manter um resultado financeiro saudável. A gestão estratégica dos custos será uma prioridade a longo prazo, em vez de um conjunto de medidas de redução de custos a curto prazo.
Dos requisitos de capital aos ciclos de vida do crédito e aos compromissos ESG, os bancos terão mais desafios regulatórios a enfrentar. A automação inteligente e as ferramentas aprimoradas de avaliação de risco ajudarão os bancos a se ajustarem à crescente carga de trabalho de conformidade.
Taxas de juros mais altas alimentaram a competição por depósitos em 2023. Mas, para reter clientes, os bancos precisarão oferecer mais do que apenas um retorno sólido. Os líderes se concentrarão em recursos avançados de tesouraria alimentados por um forte núcleo digital.
Os clientes comerciais buscam serviços de pagamentos de valor agregado. É hora de os bancos se intensificarem com melhores ferramentas de gerenciamento de fraudes, integrações de softwares fiscais e contábeis, painéis de dados em tempo real, verificação automatizada de crédito e muito mais.
Em meio a juros mais altos, a demanda por empréstimos diminuiu e os padrões de crédito apertaram. Para reduzir o risco e melhorar o direcionamento de empréstimos para cada cliente, os bancos comerciais aumentarão a automação e usarão ferramentas de dados mais avançadas, incluindo IA.
A IA generativa provavelmente tocará quase todos os aspectos do setor bancário. Os líderes bancários comerciais a utilizam para aprimorar o gerenciamento de riscos e a conformidade, automatizar e aumentar os processos de subscrição e apoiar os gerentes de relacionamento.
As oportunidades que estão escondidas nos dados dos bancos surgirão à medida que eles investem em sistemas que lhes permitem adicionar serviços de alto valor às ofertas de seus clientes, personalizar essas ofertas, automatizar tarefas para melhorar a eficiência, usar a IA generativa para desbloquear insights de dados e ficar prontos para enfrentar novos desafios.
Embora os bancos tenham aumentado seus gastos com TI, a maior parte desse orçamento foi alocada para atividades de conformidade e manutenção. Em 2024, esperamos ver uma mudança para projetos com potencial transformador, separando os líderes do restante do grupo.
Muitas das tendências que moldarão 2024 começaram há anos, mas este é o ano em que os caminhos diversos se unirão em uma única jornada.
Jared Rorrer / Global Commercial Banking Lead
Perguntas frequentes
Embora os riscos variem de acordo com a região, globalmente, os bancos se concentram em atender aos novos requisitos de conformidade, manter-se no topo dos compromissos ESG e otimizar o capital. Riscos geopolíticos, como interrupções na cadeia de suprimentos, também estão no topo da lista de atenção.
Os bancos comerciais devem estabelecer um núcleo digital forte e investir em ferramentas avançadas de análise e automação para gestão de tesouraria, prevenção de fraudes e conformidade. Eles também precisam se manter na vanguarda, ao incorporar IA em seu fluxo de trabalho.
Nossa análise sugere que a IA generativa poderia elevar a receita operacional de um banco em uma média de 20%, e os bancos que alavancarem a tecnologia efetivamente poderiam obter um aumento de produtividade de 22% a 30%.