Meios de pagamento tornam-se pessoais

3 abril 2023 5-minutos de leitura

RELATÓRIO DA PESQUISA

Resumo

Meios de pagamento de próxima geração crescem por conta das mudanças no comportamento dos consumidores, dos avanços da tecnologia e da inovação.
Pesquisa da Accenture revela que mais da metade dos consumidores em grandes mercados usam ferramentas como carteiras digitais.
A turbulência econômica está levando os consumidores a buscar maior controle sobre as opções de pagamento, com alguns fugindo da cobrança de juros.
Bancos emissores de cartões que tiverem uma abordagem tímida relativa à inovação poderão perder em torno de US$ 89 bilhões nos próximos três anos.

COMPARTILHE

VEJA O RELATÓRIO COMPLETO

O futuro é digital, até para pagamentos presenciais

A mais recente pesquisa global da Accenture sobre meios de pagamento do consumidor indica que serviços inovadores como carteiras digitais, “entre-contas” (A2A) e “compre agora, pague depois” (BNPL) estão ganhando mercado rapidamente – e mais disrupção está por vir de pagamentos biométricos, máquina-a-máquina e pagamentos no metaverso.

Dinheiro ainda é a opção dominante, mas a carteira digital está crescendo rápido.

Pergunta: Quais métodos de pagamento a seguir você usa ao menos 5 vezes por mês?

Carteiras digitais, por exemplo, têm uso mais comum do que cartões de crédito globalmente. Isso pode parecer surpreendente, mas está alinhado com o entusiasmo do consumidor que nossa pesquisa levantou com soluções de pagamento sem atrito como as carteiras digitais, que oferecem flexibilidade, velocidade e facilidade de uso – sem prejuízo da segurança.

Ver a transcrição

Meios de pagamento de próxima geração dispararam no modo online, mas uma tendência similar surgiu para o modo presencial. Nossa pesquisa prevê que o uso presencial de métodos de pagamento inovadores vai dobrar nos próximos três anos.

Usam atualmente meios de pagamento de próxima geração como o principal método presencial.

20%

Usarão meios de pagamento de próxima geração como o principal método presencial em 2025.

Aumento da concorrência e novos comportamentos dos consumidores colocam as receitas em risco

A chegada destes novos métodos de pagamento vem acompanhada de novos competidores. Nossa análise concluiu que aqueles bancos que demorarem a investir em novas opções de pagamento inovadoras poderiam perder cerca de US$ 89 bilhões em receitas entre agora e 2025.

Em tempos de turbulência econômica, os bancos costumavam ter uma carta na manga – a confiança do consumidor. Isso é assim ainda hoje, mas os bancos não podem contar apenas com a confiança como um diferencial competitivo.

Nossa pesquisa verificou que os consumidores ainda querem experimentar soluções de pagamento de fintechs e de outros novos players, mesmo que o grau de confiança seja menor. Isso é especialmente verdade quando eles se frustram com a experiência de pagamentos oferecida pelos seus bancos ou se tiverem necessidades que seus bancos não estejam satisfazendo.

Quatro estratégias para tornar indolores os meios de pagamento

O desafio que os players de pagamentos têm pela frente é claro: tornar seguro para os consumidores pagar em qualquer lugar, a qualquer hora, de qualquer modo. Para chegar a isso, eles podem introduzir uma ou mais das seguintes estratégias.

Fazer parcerias para escalar

Colaborar para sustentar receitas de pagamentos e impedir chegada de novos entrantes.

Simplicidade e velocidade

Aumentar a proximidade com os clientes através de insights profundos sobre seus comportamentos e necessidades. Foco em aplicações de uso intensivo e em nova tecnologia como IA.

Foco em nichos

Diferenciar a marca por meio de entendimento profundo dos pontos críticos e necessidades particulares dos consumidores.

Além dos pagamentos

Usar dados dinâmicos para desempenhar papel de destaque em marketplaces online ou super apps e se posicionar no centro da vida digital dos clientes.

Qualquer que seja a estratégia que eles escolherem, agora é hora de os players de meios de pagamento tomarem a decisão que vai lhes garantir crescimento e relevância no futuro.

Para saber mais sobre o futuro dos pagamentos de consumidores, leia “Meios de pagamento tornam-se pessoais”, um relatório baseado em pesquisas com mais de 16.000 consumidores em Ásia, Europa, América Latina e América do Norte.

Perguntas frequentes

Nossa pesquisa concluiu que, atualmente, as carteiras digitais são a opção de pagamento inovadora mais popular, embora as modalidades “entre contas” (A2A) e “compre agora e pague depois” (BNPL) também estejam ganhando participação rapidamente. São esperadas para breve disrupções derivadas de pagamentos por biometria, máquina a máquina e no metaverso.

Uma carteira digital é uma aplicação que permite pagamentos a partir de um equipamento móvel sem a necessidade de cartão. Os usuários podem autenticar seu smartphone ou relógio de pulso e deixar sua carteira em casa.

“Entre contas” (account-to-account) envolve transferir dinheiro diretamente de uma conta para outra sem a necessidade de intermediários ou instrumentos de pagamento como cartões.

“Compre agora e pague depois” (Buy now, pay later) é uma opção de financiamento de curto prazo que permite aos consumidores fazer compras instantâneas e pagá-las no futuro, muitas vezes sem juros e normalmente em parcelas.

Um super app é uma aplicação móvel ou na web que fornece múltiplos serviços, incluindo pagamentos e processamento de transações financeiras. É uma plataforma online independente de comércio e comunicação que engloba muitos aspectos das vidas pessoal e comercial.

COMPARTILHE

VEJA O RELATÓRIO COMPLETO